一直以来，小微企业贷款难、贷款贵都是发展型企业的头等难题，乃至国务院都发布声明：各部门要进一步推动大众创业、万众创新，支持小微企业不断发展壮大，让小微企业真正得到实惠。而兴业银行常州分行（以下简称常州兴业银行）早在2013年就组建了小企业一部专营团，通过五年发展，该团队截止6月末，累计放贷19.98亿元。常州兴业银行更是在打造了一支生力军的同时，推出多项科技金融产品，不断以生猛的攻势进军小微金融，着手打造“伙伴式”成长。
首创小微集群贷：有风险银行担
据了解，该行小企业一部专营团直属常州兴业银行，作为一级营销部门，专门服务小微企业客户。就在该团队成立同年，也正值常州新区的孟河汽摩配市场正在蒸蒸日上的上升期。
“当我们进入市场了解情况时，发现常州已有银行抢先介入了，可却都以联贷联保产品为主。于是在这个市场上，担保链风险变得很普遍，如果再去按照这个联保贷款，那么风险是斩也斩不断的。”
据企业金融部经理陆泽锋介绍，联保贷款就是三户以上相互熟悉、自愿组成联保体的企业组成圈子相互担保。对于银行来说，a出了问题还能有bc一起承担，这个贷款是相对安全的。但对于小微企业来说，却是一项很大的风险隐患。因为三人联保会成型一个担保圈，当a加入第一个担保圈后又可能会加入到第二、第三个担保圈里面，圈子与圈子交叠，很有可能因为一个小风险就会牵动所有圈里的其他人。
兴业银行常州分行客户经理实地走访企业
据了解，该行小微团队经过多次实地考察、调研之后，专门设计了一套风险较低、非联保的特色方案，并得到了常州支行及上级行的支持与首肯，开创了兴业银行系统内服务小微企业集群的先河。即小微企业找到第三方公司，由这个企业帮助它担保。
“两家公司一家借款，一家担保，促成了小范围担保，帮助企业将风险尽量控制在这一两家以内，相当于借贷时最大的风险已经被我们承担。而集群贷的意思就是，贷款人都有自己的集体厂房土地，我们就把担保条件放宽，虽然不做房产抵押，但是承认他拥有这么多资产，那么就可以促成贷款。”于是在方案落地后，批量授信很快展开。
据了解，位于孟河镇的某汽配公司原先没有接触过兴业银行，而在2014年，经汽摩配集群其他客户的推荐，与该行小企业一部有了接触。孟河镇某汽配公司的负责人向银行工作人员坦言：“我并不熟悉你们这些金融产品，但我相信我朋友的眼光。他说你们服务好，我就试试。”随即在贷前、贷中、贷后的持续沟通中，该汽配公司信服了小企业一部给予的专业服务，不仅保持多年合作关系至今，还为小企业一部推荐了更多新客户，成了兴业银行的“义务宣传员”。
5年岁月匆匆而过，截止2018年6月末，常州兴业银行汽摩配群贷已经服务35户，累计放贷5.1亿元，其中，不良贷款为零。孟河镇也从当年的小市场，升级成为个体工商户2000余家，有不少企业销售收入均超5亿元的大市场。
三板贷助力高成长企业获纯信用贷款
2017年，小微团队在营销过程中发现一户高成长型企业，常州某医疗机械制造企业。当时，该企业正遇到融资困难，由于租赁厂房产生不便，他们想要搬迁到医药生物产业园，但却苦于没有抵押物可以作抵押。
兴业银行常州分行客户经理实地走访企业
常州兴业银行小微团队经调研，核实该企业为科技创新企业，所生产粉末状药物的机器添补了国内的空白，属于已挂牌的高成长型企业。于是该行主动向上申请权限，最终获得南京审批，成为系统内首家得到授权、用信用方式帮助新三板企业完成贷款的银行。
就此，常州兴业银行企业金融部副总经理周蓉介绍道，“新三板企业就是国家为了鼓励中小企业的发展，在企业上市与不上市之间，开启了一条绿色通道给中小企业招募股份，这条通道就是新三板。而我们的三板贷则是针对新三板拟挂牌、已挂牌、已做市的企业，以信用免担保方式做到纯信用无抵押，如果通过测评，就可以分别给予不超过500万、800万、1000万的授信额度。”
据了解，在兴业银行小微团队参与其中时，已有多家银行去找该公司提供贷款，而常州某医疗机械制造企业贺总则表示：
“我们没有抵押物，所以偏向纯信用贷款，最终选择常州兴业银行也是因为三板贷确实对口。同时令我印象深刻的是，这个贷款办下来速度也非常快，十个工作日资金已经到位了，效率很高。”
现今，该公司已经扩张，截2017年12月末，全年销售额已经达到6700余万元，预计2018年销售突破1亿元，成为天宁地区龙头企业。
兴业银行常州分行外景图
“事实上，我们的利率在整个常州金融市场上都是低于平均水平的。”周蓉介绍道，“不仅如此，常州兴业银行还推出了兴业管家，以此帮助小微企业做到一站式智能化管理，现在企业只用一个app就解决所有的财务、管理上的问题。而在帮助小微企业开户上，创业者也可以在兴业管家上预约，预约完成后到银行开户，40分钟就可以完成开户。”
小微兴则百业兴，百业兴则金融稳，常州兴业银行以客户切实需求做根本，在传统产品上作以升级改造，通过互联网科技金融与自身服务的创新，做到真正的便民、快捷、高效。该行以生猛又精细的态度巧解小微金融之渴，对此，小企业一部团队成员也表示，未来将继续做一家有温度的银行，陪伴客户成长，在服务小微的道路上越战越勇，百折不挠。