我国商业银行黄金业务自2002年上海黄金交易所成立以来，伴随着国内黄金行业拉开市场化帷幕，短短十六年来发展迅速，已经成为我国黄金市场体系的重要组成部分和国际黄金市场的重要参与者。数据显示，2016年商业银行境内黄金交易量4.66万吨（双边），占我国当年黄金交易总量12.59万吨（双边）的37%。当前我国商业银行黄金业务发展现状概括如下。
（一）、交易平台来看，形成场内、境外和场外柜台otc 三大交易平台
根据平安银行主编的《中国商业银行黄金业务发展报告（2016-2017）》，2016年商业银行黄金总交易量为6.236万吨（双边），比2015年增长1.633万吨，同比增长35.48%，创历史新高。
2016年商业银行黄金业务是通过三大交易平台完成的。其中，包括通过上海黄金交易所和上海期货交易所构成的场内黄金交易平台3.89万吨，占商业银行黄金总交易量的62.38%；境外黄金交易平台交易量为1.58万吨，占商业银行黄金总交易量的25.34%；场外柜台otc交易平台的交易量为0.766吨，占商业银行黄金总交易量的12.28%。
图1：2016年国内商业银行黄金业务交易结构
资料来源：平安银行主编《中国商业银行黄金业务发展报告（2016-2017）》
（二）、产品种类来看，形成实物类、理财类、交易类和融资类四大类较为完整的商业银行黄金产品体系。
图2：国内商业银行贵金属业务产品分类体系
根据上图，目前国内商业银行贵金属业务所涉及到的产品种类主要分为如下四大类。
1、实物类业务。主要分为如下三类。
（1）、自主品牌实物贵金属。也叫自营品牌实物贵金属，是指由商业银行自行设计，冠以自身品牌，一般通过向国外商业银行借金，委托国内指定的黄金加工企业加工的黄金产品。如工商银行的“如意金”、农业银行的“传世之宝”、中国银行的“吉祥金”、建设银行的“建行金”和民生银行的“民生金”等。
（2）、代销其他品牌实物贵金属。是商业银行与供货商签订合作协议后，将供货商提供的黄金实物产品运至下属网点销售，商业银行从中收取销售手续费的模式，为“先销售，后结算”的销售方式。
（3）、贵金属积存业务。类似基金定投，是指商业银行客户在商业银行开立贵金属积存账户，按商业银行标的贵金属产品的固定重量或固定金额进行积存，客户可以选择赎回获得货币资金或按商业银行相应贵金属产品的实有规格提取黄金实物。
2、理财类业务。主要指与贵金属挂钩的理财产品。一般是指通过金融工程技术，将存款与黄金类衍生产品组合在一起的结构化理财产品。客户通过直接购物贵金属理财产品，根据贵金属市场表现分享理财收益。
3、交易类业务。主要分为如下三类。
（1）、代理上海黄金交易所。包括商业银行代理上海黄金交易所实物黄金交易和代理实物黄金递延交易。
（2）、账户贵金属。也称“纸黄金”或“纸白银”，是指投资者根据商业银行以人民币或美元报价的账户金银价格，买入或卖出相应账户黄金份额，获得金银波动收益的一种投资方式。
（3）、贵金属寄售。是指央行授权下，商业银行接受境外银行实物黄金寄存并售出的委托，通过上海黄金交易所进行实物黄金卖出的交易活动。目前仅工农中建四大行、上海银行、兴业、平安和光大等商业银行获得黄金进出口代理业务资格。
4、融资类业务。主要分为如下两类。
（1）、贵金属租赁。也称黄金租借或借金还金业务，是指企业从商业银行租入黄金，到期日再归还同等重量品种的黄金并支付一定租赁费用的业务。
（2）、黄金质押贷款。指借款人以可在上海黄金交易所交易且交割的标准金作质押，从银行获得信贷资金的一种贷款方式。
（三）、交易方式来看，商业银行黄金业务通过上海黄金交易所而形成竞价、询价和定价三大方式。
据统计，2016年上海黄金交易所竞价交易量占总交易量（4.87万吨）的62.42%，为3.04万吨，其中商业银行竞价交易量为9815.06吨，占上海黄金交易所竞价交易总量的32.29%，占商业银行当年总交易量的26.12%。
2016年上海黄金交易所询价交易量占总交易量（4.87万吨）的36.34%，为1.77万吨，其中商业银行询价交易量为1.58万吨，占上海黄金交易所询价交易总量的88.13%，占商业银行当年总交易量的41.52%。
2016年4月19日，上海黄金交易所正式挂牌“上海金”集中定价合约，国内外12家银行作为市场参与者在交易所平台上，按照以价询量、数量撮合的集中交易方式，在达到市场量价相对平衡后，最终形成“上海金”人民币基准价的交易。
据统计，上海黄金交易所“上海金”人民币集中定价交易2016年累计成交量569.2吨；2017年成交量1262.7吨。
（四）、交易范围来看，商业银行黄金业务从国内向国外延伸，中国商业银行已经成为国际黄金市场的重要参与者。
近年来从上海金国际板、“上海金”集中定价合约到成为伦敦金银市场协会的黄金定盘商，国内商业银行积极参与国际黄金市场，在增强国际黄金的中国话语权中发挥了重大作用。
众所周知，伦敦黄金市场（伦敦金银市场协会）作为全球现货黄金的定价中心，伦敦金定盘价是国际市场普遍接受的价格指标。从2015年6月到2016年6月，中国银行、中国建设银行、中国工商银行和交通银行先后加入伦敦金银市场协会定价机制成为黄金定盘商，而2016年5月底上海浦东发展银行也成为伦敦金银市场协会的会员，同期工商银行控股子公司工银标准银行也加入了伦敦贵金属清算公司的贵金属清算系统。
据统计，目前伦敦金银市场协会（lbma）14家黄金定价行中，4家中资金融机构的数量甚至已经超过美国（高盛、摩根士丹利和摩根大通）和英国（汇丰、渣打和巴克莱）。中资机构在伦敦黄金定价圈中所占比例已经达到28.6%，大大推动了中国黄金市场的国际化，增强了中国在国际黄金市场的话语权。
另外，2014年9月18日在上海自贸区正式上线的上海金国际板和2016年4月19日在上海黄金交易所正式挂牌的“上海金”集中定价合约，均有国内商业银行的参与。商业银行对于推动中国黄金市场国际化进程，增强中国在国际黄金市场的地位和定价权发挥了重大作用。